「家計簿をつけた方がいいのは分かっているけれど、面倒で続かない」
「毎月何にお金を使っているのか、よく分からない」
「できるだけ手間をかけずに家計を見直したい」
以前の私も、このように感じていました。
シングルファザーとして子育て・仕事・家事をこなす毎日のなかで、レシートを見ながら家計簿を手書きする余裕はありません。
そこで使い始めたのが、家計簿・資産管理アプリの「マネーフォワード ME」です。
銀行口座やクレジットカードを連携すると、支出が自動的に記録・分類されるため、家計簿を毎日つける必要がありません。
アプリで支出を見える化したことで、外食費やスマホ代などのムダに気づき、家計全体を見直した結果、私は月約3万円の支出を減らすことができました。
ただし、家計簿アプリを入れただけで、自動的に3万円節約できるわけではありません。
大切なのは、アプリで見つけたムダを一つずつ見直すことです。
この記事では、家計簿が続かなかった私でも実践できた、マネーフォワード MEを使った簡単な家計管理方法を紹介します。
家計簿アプリを使って分かったこと
家計を改善するために、最初から厳しい節約をする必要はありません。
まず必要なのは、「毎月何に、いくら使っているのか」を知ることです。
以前の私は、食費や日用品などの金額は何となく把握していましたが、1か月分を合計したことはありませんでした。
1回の支払いは少額でも、1か月分を合計すると、想像以上の金額になっていることがあります。
特に見落としやすいのが、次のような支出です。
- コンビニや外食などの少額支出
- あまり使っていないサブスクリプション
- 契約したままになっているスマホのオプション
- 必要以上に高いスマホ料金
- 何となく続けている定期購入
- クレジットカードで支払っている固定費
家計簿アプリを使うと、これらの支出が項目ごとに集計されます。
「今月は使いすぎた気がする」という感覚ではなく、実際の金額を見ながら判断できることが、家計改善の第一歩になりました。
私が使っている家計簿アプリはマネーフォワード ME
私が家計管理に使っているのは「マネーフォワード ME」です。
マネーフォワード MEは、銀行口座やクレジットカードなどを連携して、お金の出入りをまとめて管理できる家計簿アプリです。
連携したサービスの利用明細は、食費・日用品・水道光熱費・通信費などのカテゴリーに自動で分類されます。
毎回金額を入力しなくても、アプリを開くだけで支出の状況を確認できるのが大きなメリットです。
主な機能は次のとおりです。
- 銀行口座やクレジットカードの残高をまとめて確認
- 入出金やカード利用明細を自動取得
- 支出をカテゴリーごとに自動分類
- 1か月の収入と支出をグラフで表示
- 現金で支払った金額を手入力
- レシートを撮影して支出を入力
- 毎月の予算を設定して使いすぎを確認
家計簿のつけ方を知らなくても、難しい計算をする必要はありません。
最初に必要なサービスを連携しておけば、その後はアプリを確認するだけで家計を管理できます。
なお、対応する金融機関や決済サービスは変更されることがあります。自分が利用している銀行・カード・電子マネーに対応しているか、登録前に公式サイトで確認してください。
無料版でも家計管理を始められる
マネーフォワード MEには、無料会員と有料のプレミアムサービスがあります。
無料会員でも、支出の自動分類やグラフ表示など、基本的な家計簿機能を利用できます。
ただし、無料会員が連携できる金融関連サービスは4件までです。
例えば、次の4件を優先して連携すると、普段の家計を把握しやすくなります。
- 給料が振り込まれる銀行口座
- 普段最も使うクレジットカード
- 固定費の支払いに使うクレジットカード
- 貯金用の銀行口座
最初からすべての口座を登録する必要はありません。
まずは家計への影響が大きい口座やカードだけを連携し、無料版で使い心地を確かめるのがおすすめです。
連携したいサービスが5件以上ある場合や、長期間のデータを詳しく分析したい場合は、プレミアムサービスを検討するとよいでしょう。
私は、いきなり有料サービスへ申し込むのではなく、まず無料版で家計の見える化を始める方法で十分だと思います。
家計簿が続かない人にアプリがおすすめな理由
毎日入力しなくてもよい
手書きの家計簿では、買い物をするたびにレシートを保管し、金額を書き写す必要があります。
忙しい日が続くとレシートがたまり、家計簿を開くこと自体が面倒になってしまいます。
家計簿アプリなら、連携したクレジットカードや銀行口座の明細が自動的に反映されます。
毎日入力する必要がないため、家計簿が続かなかった人でも取り組みやすい方法です。
支出の割合がひと目で分かる
支出をグラフで確認すると、どの項目にお金を使いすぎているのかが分かります。
例えば、外食費が多ければ「来月は外食を月2回までにする」、通信費が高ければ「格安SIMへ乗り換える」といった具体的な行動につなげられます。
数字だけの一覧よりも、グラフで見る方が問題点を見つけやすいのもメリットです。
現金の支払いにも対応できる
現金で支払った分は、アプリへ手入力できます。
レシート撮影に対応しているため、品目や金額を一つずつ入力する手間も減らせます。
ただし、すべての支出を1円単位で正確に記録しようとすると、家計簿を続けることが苦しくなります。
多少の記録漏れがあっても、家計全体の傾向が分かれば問題ありません。
家計簿を完璧につけることより、ムダな支出を見つけることを目的にしましょう。
私が月3万円節約できるようになった流れ
私の場合、家計簿アプリを使ったことで、外食費やスマホ代など、見直せる支出がはっきりしました。
実践した流れは次のとおりです。
STEP1 銀行口座とクレジットカードを連携する
最初に、給料が振り込まれる口座と、普段使っているクレジットカードを連携しました。
これだけでも、毎月入ってくるお金と出ていくお金の大部分を確認できます。
すべての口座を一度に登録しようとせず、利用頻度の高いものから始めるのがポイントです。
STEP2 最初の1か月は節約せずに記録する
アプリを入れた直後から、無理に支出を減らす必要はありません。
まずは普段どおりに生活して、1か月分の支出を記録します。
最初から厳しい予算を設定すると、生活が苦しくなり、家計管理自体をやめてしまう可能性があります。
1か月分のデータがたまると、自分が何にお金を使っているのかが見えてきます。
STEP3 支出の多い項目を3つ確認する
1か月後に、支出のグラフを確認します。
このとき、細かい項目をすべて見直す必要はありません。
まずは、金額の大きい項目を上から3つ確認します。
例えば、次のような項目です。
- 食費・外食費
- 通信費
- 保険料
- 水道光熱費
- サブスクリプション
- 日用品費
金額が大きい項目ほど、見直したときの効果も大きくなります。
STEP4 固定費から見直す
節約というと、スーパーを何軒も回ったり、電気をこまめに消したりする方法を思い浮かべるかもしれません。
もちろん小さな節約も大切ですが、最初に見直したいのは固定費です。
特にスマホ代・保険料・サブスクリプションは、一度見直せば、その後も毎月節約効果が続きます。
私は家計簿アプリで通信費の高さに気づき、格安SIMへの乗り換えを検討しました。
毎月3GB程度しか使わない方なら、料金プランを見直すだけで、スマホ代を大きく減らせる可能性があります。
STEP5 無理なく続けられる目標を決める
支出の多い項目が分かったら、翌月の目標を決めます。
例えば、次のような小さな目標で構いません。
- 外食を月4回から月2回にする
- 使っていないサブスクを1つ解約する
- スマホ料金を見直す
- コンビニへ行く回数を減らす
- 買い物前に冷蔵庫の中を確認する
すべてを一度に変えようとすると長続きしません。
まずは1項目だけ見直し、慣れてから次へ進む方が続けやすくなります。
こうした見直しを積み重ねた結果、私は家計全体で月約3万円の支出を減らすことができました。
月3万円の節約は年間36万円になる
月3万円の節約を1年間続けると、合計は36万円です。
月3万円 × 12か月 ＝ 年間36万円
毎月の支出を見直すときは、1か月分だけでなく、1年間でいくら変わるのかを考えると効果を実感しやすくなります。
例えば、毎月5,000円の固定費を減らすだけでも、年間では6万円になります。
年間36万円あれば、次のような使い道が考えられます。
- 子どもの教育費として貯金する
- 急な出費に備える
- 家族旅行や外食を楽しむ
- 車検や家電の買い替えに備える
- NISAなどで将来のために積み立てる
節約は、生活を我慢することだけが目的ではありません。
ムダな支出を減らし、本当に必要なことや家族の楽しみにお金を使えるようにすることが大切です。
家計簿アプリを使うときの注意点
自動分類が間違っていないか確認する
アプリの自動分類は便利ですが、すべてが正しく分類されるとは限りません。
例えば、スーパーで日用品を購入しても、すべて食費として分類される場合があります。
最初のうちは週に1回程度アプリを確認し、明らかに間違っている項目だけを修正しましょう。
毎回すべての明細を確認する必要はありません。
現金払いが多いと支出を把握しにくい
銀行口座やクレジットカードの支出は自動で記録されますが、現金払いは自分で入力する必要があります。
入力が面倒な場合は、普段の支払いをクレジットカードや対応しているキャッシュレス決済にまとめると管理しやすくなります。
ただし、キャッシュレス決済で使いすぎてしまう方は、週ごとに利用額を確認してください。
家計簿アプリを入れただけでは節約にならない
家計簿アプリは、家計の問題点を見つけるための道具です。
アプリを入れただけで支出が減るわけではありません。
支出を確認して、「この契約は必要か」「もっと安い方法はないか」と考え、実際に見直すことが必要です。
一方で、ムダな支出が見つかれば、一度の手続きで毎月の支払いを減らせることもあります。
家計簿アプリに関するよくある質問
家計簿をつけた経験がなくても使えますか？
家計簿をつけたことがない方でも使えます。
銀行口座やクレジットカードを連携すると、明細が自動的に取得・分類されるため、家計簿の書き方を勉強する必要はありません。
まずは普段使っている口座とカードを登録し、1か月後に支出グラフを見るところから始めてみましょう。
無料版だけでも大丈夫ですか？
基本的な家計管理であれば、まずは無料版から始めて問題ありません。
無料会員が連携できる金融関連サービスは4件までなので、給料口座やメインカードなど、家計への影響が大きいものを優先して連携しましょう。
毎日アプリを開く必要はありますか？
毎日開く必要はありません。
最初のうちは週に1回、慣れてきたら月に数回確認する程度でも構いません。
給料日前や月末など、確認する日を決めておくと続けやすくなります。
すべての支出を正確に入力しないといけませんか？
1円単位で完璧に記録する必要はありません。
家計簿の目的は、支出の大きな傾向やムダを見つけることです。
細かい金額にこだわりすぎず、無理なく続けられる方法を選びましょう。
本当に月3万円節約できますか？
節約できる金額は、現在の支出や契約内容によって異なります。
この記事の月3万円は、私が家計簿アプリで支出を確認し、外食費や通信費など家計全体を見直した結果です。
すべての方が同じ金額を節約できるわけではありませんが、使っていないサービスや割高な固定費が見つかれば、大きな節約につながる可能性があります。
まとめ｜家計簿は記録するより見直すことが大切
家計管理で大切なのは、家計簿を毎日きれいにつけることではありません。
毎月何にお金を使っているのかを知り、ムダな支出を一つずつ見直すことです。
マネーフォワード MEなら、銀行口座やクレジットカードを連携することで、支出の記録や分類を自動化できます。
家計簿が続かなかった私でも、アプリを開いて確認する方法なら続けることができました。
家計管理を始める流れは、次の5つです。
- よく使う銀行口座とカードを連携する
- 最初の1か月は普段どおりに生活する
- 支出の多い項目を3つ確認する
- スマホ代などの固定費から見直す
- 翌月に結果を確認する
最初から完璧を目指す必要はありません。
まずは無料版で家計を見える化し、見直せそうな支出を一つ探すところから始めてみてください。
小さな見直しでも、毎月積み重なれば大きな金額になります。
浮いたお金を、子どもの教育費や将来の貯金、家族の楽しみなど、本当に大切なことへ使える家計を一緒に目指していきましょう。
